Creditor-ID
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die Creditor-ID ist notwendig, sobald eine Person oder ein Unternehmen Zahlungen per Lastschrift einziehen möchte.
- In Österreich werden Creditor-IDs von der Oesterreichischen Nationalbank vergeben.
- Ein öffentliches Verzeichnis zum Nachverfolgen von Creditor-IDs gibt es nicht.
Die Creditor-ID ist eine Identifikationsnummer, die Unternehmen und Personen im SEPA-Raum beantragen können. Sie ist notwendig, um Zahlungen per Lastschrift einzuziehen. So wird verhindert, dass nicht berechtigte Personen Lastschrifteinzüge vornehmen können.
Inhaltsverzeichnis
- 1.Einfach erklärt: Was Sie zur Creditor-ID wissen müssen
- 1.1.Was ist eine Creditor-ID?
- 1.2.Wer braucht eine Creditor-ID?
- 1.3.Wofür ist die Creditor-ID gedacht?
- 1.4.Wie sieht eine Creditor-ID aus?
- 1.5.Was ist SEPA?
- 1.6.So findet man die Creditor-Identifikationsnummer
- 2.Creditor-Identifikationsnummer beantragen: So geht’s
- 3.So trägt die Creditor-ID zur Zahlungssicherheit bei
- 3.1.So wird die Creditor-ID vor Missbrauch und Fälschung geschützt
- 3.2.Die Creditor-ID vom fairen Credit
- 3.3.Verdacht auf einen missbräuchlichen Einzug? Das sollten Sie tun
- 4.FAQ: Häufige Fragen zur Creditor-ID
Einfach erklärt: Was Sie zur Creditor-ID wissen müssen
Die Creditor-ID ist von den europäischen Staaten eingeführt worden, um Zahlungen per Lastschrift sicherer und besser nachvollziehbar zu machen.
Wie sie funktioniert und wer sie braucht, erfahren Sie in den folgenden Abschnitten.
Was ist eine Creditor-ID?
Der Begriff Creditor-ID“ ist eine Abkürzung und steht für Creditor-Identifikationsnummer. Dabei handelt es sich um eine eindeutige Kennzeichnung innerhalb der EU.
Wer braucht eine Creditor-ID?
Seit Einführung der SEPA-Zahlungen in der EU ist die Creditor-ID für Unternehmen und Personen notwendig, die Zahlungen per Lastschriftverfahren einziehen möchten.
Das Erteilen von Lastschriftmandaten ist jedoch ohne Creditor-ID möglich. Wenn ein Unternehmen also zum Beispiel von Ihrem Konto einen Rechnungsbetrag abbucht, benötigt das Unternehmen eine Creditor-ID, Sie jedoch nicht.
Wofür ist die Creditor-ID gedacht?
Die Creditor-ID schafft mehr Übersichtlichkeit für Banken, Zahlungsdienstleister (wie zum Beispiel PayPal) und Privatpersonen, die so genau nachvollziehen können, wer Geld von ihrem Konto abgebucht hat.
Ein öffentliches Verzeichnis der Creditor-IDs oder einen Service dafür gibt es allerdings nicht. Wenn Sie wissen möchten, wem eine bestimmte Creditor-ID gehört, sind Sie auf die Hilfe Ihrer Bank angewiesen.
Wie sieht eine Creditor-ID aus?
Der Aufbau der Creditor-Identifikationsnummer ist im gesamten SEPA-Raum einheitlich. Sie besteht aus mehreren Elementen:
- Ein zweistelliger Ländercode, der das Land anzeigt, in dem das Unternehmen sitzt, das die Lastschrift einzieht. Für Österreich ist das beispielsweise AT.
- Eine zweistellige Prüfziffer, die der Bank dabei hilft, Eingabefehler und Zahlendreher zu erkennen.
- Eine Geschäftsbereichskennung (Creditor Business Code), die das Unternehmen festlegen darf. Sie kann zum Beispiel dafür genutzt werden, verschiedene Filialen eines Konzerns voneinander zu unterscheiden.
- Ein nationales Identifikationsmerkmal, mit dem das Unternehmen eindeutig identifiziert werden kann.
Die Länge der Creditor-ID unterscheidet sich von Land zu Land und kann bis zu 35 Stellen aufweisen. In Österreich und Deutschland hat sie immer genau 18 Stellen.
Was ist SEPA?
SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ und ist ein gemeinsames Zahlungssystem von insgesamt 36 europäischen Ländern.
Neben den 27 EU-Staaten nehmen auch die Länder des restlichen europäischen Wirtschaftsraums wie Großbritannien sowie die
Schweiz, Monaco und San Marino am SEPA-System teil.
So findet man die Creditor-Identifikationsnummer
Wenn Sie im Online-Banking die Details zu einer Lastschriftabbuchung aufrufen, finden Sie dort auch die Creditor-ID. Auf dem gedruckten Kontoauszug ist sie ebenso zu finden. Meist wird sie dort nach der Abkürzung „Cred“ angegeben.
Creditor-Identifikationsnummer beantragen: So geht’s
In Österreich werden Creditor-IDs kostenlos von der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) herausgegeben. Für den Antrag wenden Sie sich an die zuständige Sachbearbeitung Ihrer Hausbank. Diese reicht den Antrag über ein elektronisches Verfahren für Sie bei der OeNB ein.
Die Möglichkeit, Ihre Creditor-ID bei der OeNB direkt zu beantragen, existiert nicht.
Nach entsprechender Prüfung durch die OeNB erhält die antragstellende Bank per E-Mail Mitteilung über die zugeteilte Creditor-ID, wobei Sie als Creditor ebenfalls eine Kopie der Mitteilung erhalten.
So trägt die Creditor-ID zur Zahlungssicherheit bei
Die Creditor-ID ist einer von mehreren Bausteinen, um die Sicherheit im Zahlungsverkehr des SEPA-Raumes zu erhöhen.
Ihre Hauptaufgabe ist es, zu verhindern, dass jede beliebige Person einen Lastschrifteinzug vornehmen kann. Aufträge ohne korrekte Creditor-ID werden von Banken nämlich nicht bearbeitet.
So wird die Creditor-ID vor Missbrauch und Fälschung geschützt
Dadurch, dass jede Creditor-ID einzigartig ist, kann sie nicht von beliebigen Personen oder Unternehmen verwendet werden.
Wenn zum Beispiel ein Unternehmen Lastschriften ziehen möchte bei der Bank, muss ein Nachweis der OeNB mit eingereicht werden, der zeigt, dass ihm die entsprechende Creditor-ID auch tatsächlich zugeteilt wurde.
Die Creditor-ID vom fairen Credit
Möchten Sie prüfen, ob eine Abbuchung tatsächlich vom fairen Credit stammt? Unsere Creditor-ID lautet DE59TMB00000000071.
Übrigens noch einfacher, um den Überblick zu behalten: Mit der bequemen fairen Credit App können Sie jederzeit nachvollziehen, wann Zahlungen fällig werden und in welcher Höhe.
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Verdacht auf einen missbräuchlichen Einzug? Das sollten Sie tun
Haben Sie Abbuchungen von Ihrem Konto bemerkt, die Sie sich nicht erklären können?
Dann sollten Sie schnellstmöglich Ihre Bank sowie das Unternehmen, das den Einzug veranlasst hat, kontaktieren und den Hintergrund erfragen.
Eventuell kann Ihre Bank dabei helfen, das entsprechende Unternehmen zu kontaktieren. Auch wird Ihnen die Bank anbieten, die Lastschrift zurückzubuchen, so dass Ihr Konto nicht mehr belastet ist. Dies funktioniert innerhalb von 56 Tagen nach erfolgter Lastschrift.
FAQ: Häufige Fragen zur Creditor-ID
Wer erteilt die Creditor-ID?
In Österreich wird jede Creditor-ID von der Oesterreichischen Nationalbank erteilt. Die Antragstellung erfolgt über Ihre Hausbank.
Wo muss die Creditor-ID angegeben werden?
Die Creditor-ID muss derjenige, der die Lastschriften einziehen möchte, bei jeder Lastschrift angeben. Sie findet sich dann auch auf dem Kontoauszug bei der Rechnungssumme, die eingezogen wurde.
Wer benötigt eine Creditor-ID?
Eine Creditor-ID benötigen alle, die Ihrer Kundschaft das Lastschriftverfahren anbieten möchten.
Natürliche Personen, juristische Personen, Personenvereinigungen und öffentliche Verwaltungseinrichtungen können eine Creditor-ID beantragen, um Rechnungen per Lastschrift einzuziehen.
Muss die Creditor-ID auf jeder Rechnung stehen?
Nein. Eine Creditor-ID ist nur dann notwendig, wenn Sie eine Zahlung per SEPA-Lastschrifteinzug einziehen möchten.
Sie steht dann in den Daten zu jeder Lastschrift.
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