Verwendungszweck eines Kredits

Das Wichtigste auf einen Blick

Bei manchen Kreditanbietern müssen Sie den Zweck angeben, für den Sie Ihren Kredit verwenden möchten.
Manche Verwendungszwecke haben einen entscheidenden Einfluss auf die Kreditvergabe und die Konditionen.
Nicht jeder Kredit muss einen festen Verwendungszweck haben.

Der Verwendungszweck bei einem Kredit gibt an, wofür Sie das geliehene Geld benutzen wollen. Diese Information kann der Bank helfen, das Risiko eines Kreditausfalls besser einzuschätzen und Ihnen so die passenden Konditionen anzubieten.

Viele Privatkredite haben keinen festen Verwendungszweck. Sie sind dann flexibler und weniger kompliziert anzufragen.

Inhaltsverzeichnis

1.Verwendungszweck beim Kredit: Die wichtigsten Infos in Kürze
1.1.Was ist der Verwendungszweck?
1.2.Warum ist der Verwendungszweck wichtig?
1.3.Ein Verwendungszweck kann auch für Sie günstig sein
2.Die Rolle des Verwendungszwecks bei verschiedenen Kreditarten
2.1.Ein zweckgebundener Kredit ist nicht immer sinnvoll
3.Der Verwendungszweck und der Zinssatz
3.1.Beeinflusst der Verwendungszweck eines Kredits den Zinssatz?
4.Verwendungszweck „Umschuldung“
5.Der Verwendungszweck und Sicherheiten
5.1.Sind die Kreditsicherheiten je nach Verwendungszweck unterschiedlich?
5.2.Für welche Verwendungszwecke sind Sicherheiten notwendig?
6.Der Verwendungszweck beim fairen Credit
6.1.der faire Credit vergibt nur freie Kredite
6.2.Was kann man mit dem fairen Credit finanzieren?
6.3.Finanzieller Spielraum für maximale Flexibilität
6.4.Die Vorteile vom fairen Credit im Überblick
6.5.So funktioniert der Kredit vom fairen Credit
7.FAQ: Häufige Fragen zum Verwendungszweck von Krediten

Verwendungszweck beim Kredit: Die wichtigsten Infos in Kürze

Sie denken über einen Kredit nach und sind auf das Thema „Verwendungszweck“ gestoßen? Auf dieser Seite erklären wir, was Sie dazu wissen müssen.

Was ist der Verwendungszweck?

Wenn Sie bei der Kreditanfrage angeben, für welchen Zweck Sie das Geld einsetzen möchten, kann die Bank Ihnen möglicherweise ein Angebot machen, das besser zu Ihrem Vorhaben passt.

Die meisten Banken bieten nämlich verschiedene Kreditvarianten an. Viele davon sind an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, wie beispielsweise den Kauf eines Fahrzeugs.
Der Verwendungszweck des Kredits wird dann in den Kreditvertrag mit aufgenommen. Man spricht von einem „zweckgebundenen“ Kredit, weil das Geld nur für ganz bestimmte Zwecke verwendet werden darf.

Autokredit

Immobiliendarlehen

Umschuldungskredit

Gut zu wissen: Nicht jeder Kredit ist zweckgebunden. Insbesondere kleinere Privatkredite können „frei“, also ohne festen Verwendungszweck sein. Wofür Sie das Geld nutzen, ist dann Ihre Entscheidung.

Warum ist der Verwendungszweck wichtig?

Für Banken ist der Verwendungszweck eines Kredits hauptsächlich dann interessant, wenn es um eine größere Kreditsumme geht. Ihn fest zu vereinbaren, hat für die Bank meist mehrere Vorteile

Mehr Planungssicherheit

Die Bank weiß, dass Sie mit dem Geld möglicherweise Einnahmen erzielen: Sie vermieten zum Beispiel die gekaufte Immobilie oder fahren mit dem neuen PKW zur Arbeit.

Kreditsicherheit möglich

Das Objekt, das Sie von dem Geld kaufen, kann auch als Kreditsicherheit vereinbart werden (beispielsweise das Auto oder die Immobilie).

Zusätzliche Zahlungsanreize

Die Bank weiß, dass Sie ein Interesse daran haben, das gekaufte Objekt zu behalten (Beispiel: Sie möchten in Ihrer Eigentumswohnung bleiben und zahlen die Kreditraten zuverlässig, um die Wohnung nicht zu verlieren).

Bessere Einschätzung Ihrer Zahlungsfähigkeit

Bei einer Umschuldung erkennt die Bank, dass Sie nicht noch mehr Geld aufnehmen wollen, sondern ernsthaft an der Rückzahlung Ihrer bisherigen Kredite arbeiten.

Gut zu wissen

Ein Verwendungszweck kann auch für Sie günstig sein

Wenn eine Bank durch den Verwendungszweck Ihren Fall besser beurteilen kann, ist das meist auch für Sie vorteilhaft:

– Möglicherweise erhalten Sie Konditionen, die etwas günstiger sind oder besser zu Ihrer individuellen Situation passen.

– Ihre Chance auf eine Kreditvergabe steigt, weil die Bank das Risiko besser einschätzen kann.

– Viele Banken sind bereit, Ihnen bei entsprechender Verwendung eine höhere Kreditsumme zu gewähren, zum Beispiel für den Kauf einer Wohnung. Diese Summe würden Sie sonst nicht erhalten.

Die Rolle des Verwendungszwecks bei verschiedenen Kreditarten

Nicht jede Kreditart passt zu jedem Verwendungszweck. Einige Kreditarten wie der Ballonkredit sind nur bei bestimmten Verwendungszwecken üblich, während Formen wie der Rahmenkredit meist gar nicht zweckgebunden sind.

Ratenkredite gibt es in freien und zweckgebundenen Varianten. Gängige Verwendungszwecke für einen Ratenkredit sind beispielsweise der Kauf von Immobilien oder eine Umschuldung.
Ballonkredite sind hauptsächlich an den Kauf eines Autos oder Motorrads gebunden.
Endfällige Kredite werden manchmal in der Immobilienfinanzierung verwendet.
Rahmenkredite wie beispielsweise der Dispo oder der faire Credit sind in der Regel nicht zweckgebunden.

Gut zu wissen

Ein zweckgebundener Kredit ist nicht immer sinnvoll

Nicht in allen Fällen ist der Verwendungszweck für Kreditinstitute interessant.

Beispielsweise erwerben Sie beim Urlaubskredit, beim Hochzeitskredit und beim Bildungskredit keine verwendbaren Sicherheiten, sodass viele Banken auch keine Sonderkonditionen anbieten. Dann eignen sich Privatkredite ohne Verwendungszweck.

Außerdem haben freie Kredite noch einen weiteren Vorteil: Sie sind angenehm flexibel. Sie benötigen neben einem neuen Auto auch noch einen anderen Laptop? Bei einem Kfz-Kredit geht das nicht. Bei einer flexiblen Finanzierung wie dem fairen Credit dagegen ist es kein Problem.

Der Verwendungszweck und der Zinssatz

Gibt es einen Zusammenhang zwischen Verwendungszweck und Zinssatz? Kurz: Ja, aber es kommt auf den Einzelfall an.

Beeinflusst der Verwendungszweck eines Kredits den Zinssatz?

Der Verwendungszweck eines Kredits kann einen Einfluss darauf haben, welchen Zinssatz die Bank Ihnen für Ihren Kredit anbieten wird.

Bei zweckgebundenen Krediten wie einem Immobiliendarlehen oder einem Autokredit kann die Immobilie oder das Fahrzeug meist als Sicherheit vereinbart werden. Deshalb erhalten Sie oft etwas zinsgünstigere Angebote, wenn Sie einen entsprechenden Verwendungszweck angeben.

Wenn der Verwendungszweck „Umschuldung“ lautet, beeinflusst das den Zinssatz ebenfalls positiv. Haben Sie bereits mehrere Kredite, fällt die Prüfung Ihrer Bonität zwar eher ungünstig aus. Die Bank wird Ihnen jedoch meist trotzdem einen angemessenen Zinssatz anbieten. Der Verwendungszweck zeigt, dass die Summe Ihrer offenen Schulden nicht steigen wird. Für die Bank bedeutet das eine Reduzierung des Risikos.

Manche Verwendungen wie eine Hochzeit oder eine Urlaubsreise sind für Kreditinstitute eher uninteressant. Sie erhalten in der Regel ein Standardangebot ohne Zweckbindung. In diesem Fall bewegt sich auch der Zinssatz im gleichen Bereich wie bei Angeboten, die Sie erhalten, wenn Sie keinen Verwendungszweck angeben.

Wichtig

Verwendungszweck „Umschuldung“

Von einer „Umschuldung“ spricht man, wenn Sie mehrere laufende Kredite mit dem Geld aus einem neuen Kredit ablösen. Das kann Ihnen einen besseren Überblick verschaffen und in manchen Fällen zinsgünstiger sein.

Der Verwendungszweck und Sicherheiten

Sind die Kreditsicherheiten je nach Verwendungszweck unterschiedlich?

Bei Immobilien- und Autokrediten ist es üblich, dass Sie die Objekte, die Sie mit dem Kredit erwerben, auch als Sicherheit hinterlegen.

Ansonsten ist es sehr unterschiedlich, welche Sicherheiten eine Bank für einen bestimmten Verwendungszweck fordert. Sie können in vielen Fällen eine Immobilie oder ein Fahrzeug übrigens ebenfalls als Sicherheit für einen anderen Kredit einsetzen.

Für welche Verwendungszwecke sind Sicherheiten notwendig?

Ob Sicherheiten notwendig sind und welche, hängt immer vom Kreditinstitut ab. Generell gilt:

Je schlechter Ihre Bonität, desto wahrscheinlich wird die Bank eine Sicherheit verlangen.
Einen Kredit für den Immobilienkauf erhalten Sie eigentlich immer nur, wenn die Immobilie selbst als Sicherheit eingesetzt wird.

Der Verwendungszweck beim fairen Credit

Beim fairen Credit ist der Name Programm. Unser Kreditangebot ist unkompliziert, schnell verfügbar und maximal flexibel.

der faire Credit vergibt nur freie Kredite

Alle unsere Kredite haben keinen festen Verwendungszweck. Wofür Sie das Geld nutzen, entscheiden alleine Sie.

Was kann man mit dem fairen Credit finanzieren?

Häufige Verwendungszwecke sind beispielsweise:

Modernisierungen
Fahrzeuge
Wohnmobile
Hochzeiten
Zahnersatz
Reisen

Finanzieller Spielraum für maximale Flexibilität

Abhängig von Ihrer Bonität bieten wir Ihnen automatisch eine zusätzliche Geldreserve an.

Diesen finanziellen Spielraum können Sie jederzeit mit der der fairen Credit App abrufen. Ob Sie das Geld sofort nutzen oder später, nur einen Teil oder gar nicht, ist Ihre Entscheidung. Das macht den fairen Credit einzigartig flexibel.

Sie zahlen immer nur Zinsen auf das ausgezahlte Geld.

Das gute Gefühl, im Ernstfall jederzeit Geld abrufbereit zu haben, gibt es beim fairen Credit 100 Prozent gratis!

Die Vorteile vom fairen Credit im Überblick

Online-Kredit mit Sofortentscheidung

Zu jeder Tageszeit online anfragen und sofort eine Entscheidung erhalten

Schnelle Auszahlung

In 1 bis 3 Werktagen über das Geld verfügen

Finanzieller Spielraum

Kostenlos zusätzliches Geld reservieren – für spontane und ungeplante Ausgaben

Flexibel bleiben

Raten flexibel an Ihre finanzielle Situation anpassen und jederzeit auf Wunsch Sondertilgungen leisten

Mit der App verwalten

Alles in der fairen Credit App steuern: Geld auszahlen lassen, Raten anpassen und mehr

Kein fester Verwendungszweck

Das Geld flexibel nutzen ohne Angabe eines Verwendungszwecks

Unverbindliche Anfrage stellen

So funktioniert der Kredit vom fairen Credit

Kreditanfrage stellen

Online-Antrag ausfüllen und sofort eine Entscheidung erhalten
Finanziellen Spielraum sichern

Eine zusätzliche Geldreserve ist für Sie abrufbar, wenn Sie sie benötigen.
Schnelle Auszahlung

Das Geld in Echtzeit auf Ihr Konto auszahlen lassen

Unverbindliche Anfrage stellen

FAQ: Häufige Fragen zum Verwendungszweck bei Krediten

Muss ich bei jedem Kredit einen Verwendungszweck angeben?

Beim fairen Credit ist die Angabe eines Verwendungszwecks nicht nötig, das Geld steht Ihnen also zur freien Verfügung. Manche Kreditgeber verlangen jedoch bei bestimmten Krediten einen Verwendungszweck.
Kann der Verwendungszweck nachträglich geändert werden?

Eine nachträgliche Änderung des Verwendungszwecks ist meist nur schwer oder gar nicht möglich, weil der Kreditgeber die Konditionen für einen ganz bestimmten Zweck ausgelegt hat.

Einfacher ist es daher, einen neuen Kredit anzufragen –

der faire Credit bietet Ihnen hierfür eine sehr schnelle und bequeme Möglichkeit.
Was passiert, wenn ich das Geld doch anders verwende als angegeben?

In der Regel enthalten Kreditverträge ein Sonderkündigungsrecht, das bei nicht vertragsgemäßer Verwendung des Geldes greift. Das bedeutet: Die Bank kann kurzfristig die Rückzahlung der gesamten ausstehenden Kreditsumme fordern und auch auf die Sicherheiten zugreifen.

Beim fairen Credit besteht diese Gefahr nicht, da Sie hier keinen Verwendungszweck angeben müssen.
Welche Dokumente sind für die Angabe des Verwendungszwecks erforderlich?

Generell gilt: Je mehr Unterlagen Sie für einen zweckgebundenen Kredit einreichen können, desto besser. Dadurch kann die Bank ihr Risiko besser einschätzen und Ihre Chance auf einen Kredit mit guten Konditionen steigt.

Welche Unterlagen Sie unbedingt einreichen müssen, hängt dabei immer von der jeweiligen Bank ab.

Bei einem Autokredit zum Beispiel geben Sie gegenüber der Bank zunächst das Fahrzeug an, das Sie kaufen möchten. Nach dem Kauf ist es üblich, der Bank eine Kopie vom Kaufvertrag zuzusenden und ihr den Fahrzeugbrief als Sicherheit zu überlassen.

Beim fairen Credit benötigen Sie all das nicht, denn Sie müssen keine Unterlagen für den Verwendungszweck einreichen.
Wie beeinflusst der Verwendungszweck die Kreditvergabe?

Der Verwendungszweck ist vor allem dann für die Kreditvergabe wichtig, wenn es sich um Fahrzeug-, Immobilien- oder Umschuldungskredite handelt.

Dann steigert die Angabe des Verwendungszwecks Ihre Chance auf Kreditvergabe und kann sich positiv auf Ihre Konditionen auswirken.

Bei vielen anderen Privatkrediten ist der Verwendungszweck aber eher unwichtig für das Kreditinstitut. Hier spielt Ihre Bonität eine größere Rolle.

Beim fairen Credit ist die Angabe des Verwendungszweck ebenfalls nicht nötig.
Welche Rolle spielt der Verwendungszweck für den Zinssatz?

Der Verwendungszweck ist vor allem dann wichtig für den Zinssatz, wenn der Kredit für einen Immobilienkauf, einen Fahrzeugkauf oder eine Umschuldung gedacht ist.

Dann hilft er der Bank, das Finanzierungsrisiko besser einzuschätzen und eventuell Sicherheiten zu vereinbaren, was zu einem günstigeren Zinssatz führt.