Alles zum Girokonto
Das Wichtigste auf einen Blick
- Mit einem Girokonto können Sie den täglichen Zahlungsverkehr einfach abwickeln.
- Sie haben rund um die Uhr Zugriff auf Ihr Geld und nutzen praktische, digitale Zahlungsmethoden.
- Sie können jederzeit zu einem anderen, günstigeren Anbieter wechseln.
Ein Girokonto ist ein grundlegendes Bankkonto, mit dem Sie alltägliche finanzielle Transaktionen abwickeln. Sie nutzen es für den bargeldlosen Zahlungsverkehr: Geld einzahlen, abheben oder überweisen.
Was ist ein Girokonto und welche Funktionen erfüllt es?
Das Girokonto (abgeleitet von „giro“, was „Kreislauf“ bedeutet) ist ein Konto bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, das Sie für den täglichen Zahlungsverkehr nutzen. Es erlaubt Ihnen, Geld zu empfangen, Zahlungen zu leisten, Daueraufträge einzurichten und Rechnungen zu bezahlen. Die wesentlichen Funktionen eines Girokontos umfassen:
- Ein- und Auszahlungen: Sie zahlen Geld auf Ihr Konto ein oder heben Bargeld ab.
- Überweisungen: Sie überweisen Geld auf andere Konten – sowohl innerhalb des Landes als auch international.
- Lastschriften: Regelmäßige Zahlungen wie Miete oder Stromrechnungen können automatisch von Ihrem Konto abgebucht werden.
- Daueraufträge: Sie legen regelmäßige Zahlungen fest, etwa für Miete oder Abonnements, die automatisch und termingerecht ausgeführt werden.
- Kartenzahlungen: Mit der dazugehörigen Girocard kaufen Sie bequem im Geschäft oder online ein und heben Bargeld am Automaten ab. Auch das praktische Mobile Payment ist möglich. Zudem gibt es Girokonten mit flexibler Kreditkarte.
Online-Girokonto im Vergleich zum Filialkonto
Neben den großen Banken mit Filialen gibt es Direktbanken ohne eigenes Filialnetz. Oft lassen sich hier Gebühren sparen, denn alle Bankgeschäfte laufen online oder telefonisch ab. Wenn Sie den persönlichen Service vor Ort bevorzugen, können Sie ein klassisches Filialkonto eröffnen.
Diese Girokonto-Arten gibt es
Alle Arten von Girokonten erfüllen grundsätzlich dieselben Funktionen. Sie unterscheiden sich jedoch in ihrem Zweck.
Basiskonto: Für jeden zugänglich
Das Basiskonto ist eine besondere Form des Girokontos, die allen Menschen zur Verfügung steht, unabhängig von ihrer finanziellen Situation. Es richtet sich insbesondere an Personen ohne festen Wohnsitz oder an Asylsuchende, die sonst möglicherweise keinen Zugang zu Bankdienstleistungen hätten.
Einzelkonto: Das klassische Konto für Privatpersonen
Das Einzelkonto ist die häufigste Form des Girokontos. Sie nutzen es als Einzelperson, um Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten. Es gewährt Ihnen Zugriff auf alle Standardfunktionen eines Girokontos, wie Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge und die Nutzung einer Debitkarte.
Gemeinschaftskonto: Für Paare oder Haushalte
Ein Gemeinschaftskonto führen Sie mit zwei oder mehr Personen gemeinsam. Das ist meistens bei Ehepaaren oder Lebensgemeinschaften der Fall. Dieses Konto ermöglicht es den Kontoinhabern, gemeinsam auf die Kontofunktionen zuzugreifen und Ausgaben zu teilen.
Geschäftskonto: Speziell für Selbstständige und Unternehmen
Geschäftskonten sind auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberuflern und Unternehmen zugeschnitten. Sie erleichtern vor allem die Trennung der privaten und geschäftlichen Finanzen. Das sorgt für eine übersichtlichere Buchführung. Bei Kapitalgesellschaften besteht sogar die Pflicht zum Geschäftskonto.
Tagesgeld- und Festgeldkonto: Zinsen auf Ihr Erspartes
Neben dem Girokonto hören Sie vielleicht häufiger vom Tagesgeld- und Festgeldkonto. Der Grund: Das Girokonto wirft keine Zinsen ab. Das Tagesgeldkonto ist eine flexible und sichere Anlageform, bei der Sie jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen können, aber dennoch Zinsen erhalten. Ein Festgeldkonto ist ideal für Anleger, die über einen festen Zeitraum hinweg auf ihr Geld verzichten können, um im Gegenzug von einem garantierten Zinssatz zu profitieren. Im Gegensatz zum Tagesgeldkonto wird das Geld für die gesamte Laufzeit fest angelegt, was Ihnen Planungssicherheit und stabile Erträge verspricht.
Vorteile eines Girokontos
Bargeldlose Bezahlung
Mit dem Girokonto nehmen Sie am bargeldlosen Zahlungsverkehr teil, was in vielen Alltagssituationen praktisch ist.
Flexibel und bequem
Dank der Funktionen rund um das Online-Banking verwalten Sie Ihre Finanzen bequem von zu Hause aus.
Hohe Sicherheitsstandards
Ihre Gelder sind dank der gesetzlichen Einlagensicherung sicher aufbewahrt.
Dokumentierte Umsätze
Alle Transaktionen sind dokumentiert, wodurch Sie einfach den Überblick über Ihre Finanzen behalten.
Weiteren Finanzdienstleistungen
Ein Girokonto ist oft die Voraussetzung für den Zugang zu anderen Finanzprodukten wie Krediten, Sparplänen oder Investitionen.
Automatisierte Überweisungen
Sie können Daueraufträge und Lastschriften einrichten, um regelmäßige Zahlungen wie Miete, Strom oder Abonnements automatisch und pünktlich abzuwickeln.
Gebühren für das Girokonto
Kontoführungsgebühren sind die Kosten, die eine Bank für die Verwaltung Ihres Girokontos erhebt. Diese Gebühren fallen in der Regel monatlich an. Ein wirklich kostenloses Girokonto finden Sie heute nur noch bei wenigen Anbietern. Oftmals erhalten Sie mit dem Eröffnen des Girokontos aber eine Prämie, mit der Sie die Kosten für einige Zeit decken können.
Es gibt verschiedene Arten von Kontoführungsgebühren:
- Pauschalgebühr: Einige Banken erheben eine feste monatliche Gebühr für die Kontoführung, unabhängig davon, wie oft Sie das Konto nutzen.
- Nutzungsabhängige Gebühr: Bei anderen Kontomodellen erheben die Banken Gebühren, basierend auf der Anzahl der Transaktionen (zum Beispiel Überweisungen, Lastschriften).
- Bedingungsabhängige Gebühren: Unter bestimmten Bedingungen kommen manche Girokonten ohne Gebühren aus, zum Beispiel wenn Sie einen bestimmten monatlichen Geldeingang erreichen oder wenn es ein reines Online-Konto ist.
Girokonto mit Dispo
Ein Dispositionskredit (kurz: Dispo) ist ein Kreditrahmen, den viele Banken auf dem Girokonto einräumen. Er erlaubt Ihnen, Ihr Konto bis zu einem festgelegten Limit zu überziehen. Der Vorteil des Dispos: Er ist flexibel und schnell verfügbar, ohne dass Sie jedes Mal eine separate Kreditvereinbarung treffen müssen. Für die Überziehung zahlen Sie allerdings relativ hohe Überziehungszinsen.
Girokonto eröffnen
Egal ob Sie ein Einzelkonto oder ein Geschäftskonto eröffnen, Sie benötigen einige Dokumente. Dazu gehören:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Meldezettel (falls die Adresse nicht im Ausweis vermerkt ist)
- Einkommensnachweis (optional, falls ein Dispositionskredit beantragt wird)
- Aufenthaltsgenehmigung (falls zutreffend, für Nicht-EU-Bürger)
Füllen Sie das Antragsformular der Bank aus. Das machen Sie online oder in einer Filiale. Die Bank prüft Ihre Identität. Das kann persönlich in einer Filiale geschehen, über das Identifikationsverfahren der Post oder online per VideoIdent-Verfahren. Bei der letzten Variante bestätigen Sie Ihre Identität über einen Videocall.
Nachdem Ihre Identität bestätigt wurde, erhalten Sie die Vertragsunterlagen. Diese unterschreiben Sie und senden sie an die Bank zurück. Beim PostIdent-Verfahren schicken Sie die unterzeichneten Unterlagen in der Regel gleich mit.
Nach Abschluss der Kontoeröffnung erhalten Sie Ihre Kontonummer, die IBAN, Ihre Bankomatkarte und die Zugangsdaten für das Online-Banking.
Der Kontowechselservice
Der Kontowechselservice ist ein kostenloser Service, den viele Banken in Österreich anbieten, um den Wechsel zu einem neuen Girokonto zu erleichtern. Der Service nimmt Ihnen viele administrative Aufgaben ab. Dazu eröffnen Sie einfach ein neues Konto und geben an, dass Sie den Kontowechselservice nutzen möchten. Ihre neue Bank holt dann die entsprechenden Informationen bei Ihrer alten Bank ein. Dadurch haben Sie deutlich weniger Aufwand und müssen zum Beispiel Daueraufträge nicht neu anlegen.
Widerrufsrecht
Nach der Eröffnung eines Girokontos haben Sie das Recht, den Vertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Die 14-tägige Widerrufsfrist beginnt bei Vertragsabschluss.
Zahlungsmethoden im Überblick: Online-Banking, Mobile Payment und kontaktloses Bezahlen
Moderne Girokonten bieten eine Vielzahl von Zahlungsmethoden, die den täglichen Zahlungsverkehr erleichtern:
– Online-Banking ermöglicht es Ihnen, Ihre Bankgeschäfte bequem von Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone aus zu erledigen.
– Mobile Payment ist eine Weiterentwicklung des Online-Bankings, bei der Sie Zahlungen direkt über Ihr Smartphone vornehmen. Dafür nutzen Sie Apps, QR-Codes oder SMS.
Beim kontaktlosen Bezahlen tätigen Sie Zahlungen mit Ihrer Debitkarte oder der Kreditkarte, ohne die Karte in das Lesegerät stecken zu müssen. Sie halten einfach die Karte in die Nähe des Bezahlterminals.
FAQ: Häufige Fragen zum Girokonto
Welche Unterlagen benötige ich zur Eröffnung eines Girokontos?
Sie benötigen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und einen Meldezettel (falls die Adresse nicht im Ausweis vermerkt ist). Außerdem braucht es eventuell einen Einkommensnachweis, wenn Sie einen Dispositionskredit beantragen.
Kann ich mein Girokonto online eröffnen?
Ja, viele Banken bieten die Möglichkeit, ein Girokonto online zu eröffnen. Sie führen den gesamten Prozess bequem von zu Hause aus durch, inklusive der Identitätsprüfung per VideoIdent-Verfahren.
Welche Kosten sind mit dem Girokonto verbunden?
Kontoführungsgebühren sind die Kosten, die Banken für die Verwaltung Ihres Girokontos erheben. Diese vermeiden Sie, indem Sie ein Konto mit gebührenfreien Konditionen wählen, beispielsweise bei regelmäßigen Geldeingängen oder bei Nutzung als reines Online-Konto.
Welches Girokonto passt zu mir?
Die Wahl des passenden Girokontos hängt von zahlreichen Faktoren ab. Brauchen Sie den Service in einer Filiale vor Ort oder reicht Ihnen das reine Online-Girokonto? Suchen Sie ein Einzelkonto oder ein Gemeinschaftskonto mit Ihrem Partner? Welcher Anbieter hat die günstigsten Gebühren oder die vielversprechendsten Prämien? Ein ausführlicher Vergleich der Angebote der Banken bringt Sie hier zum besten Ergebnis.
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