Kredit ohne Einkommensnachweis
Das Wichtigste auf einen Blick
- Einkommensnachweise sind unter anderem Gehaltsabrechnungen, Steuer- und Pensionsbescheide.
- Kredite ohne Einkommensnachweis können in einigen Fällen für Selbstständige infrage kommen.
- Verglichen mit anderen Krediten wie dem fairen Credit haben Kredite ohne Einkommensnachweis mehr Nach- als Vorteile.
Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis überprüft der Kreditgeber nicht, wie hoch das regelmäßige Einkommen der antragstellenden Person ist. Üblicherweise gehört die Prüfung von Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheiden, Kontoauszügen oder Pensionsbescheiden zur Antragstellung dazu. So sehen Kreditgeber, ob der Kunde die Kreditsumme problemlos zurückzahlen kann.
Warum sind Einkommensnachweise bei Krediten wichtig?
Einkommensnachweise sind Dokumente, mit denen eine Person belegen kann, dass sie ein regelmäßiges Einkommen bezieht. Hierbei handelt es sich meist um monatliche Zahlungen von einem festen Arbeitgeber, doch es gibt auch andere Belege.
Das sind typische Einkommensnachweise:
- Gehaltsabrechnungen
- Einkommensteuerbescheide
- Kontoauszüge
- Arbeitsverträge
- Pensionsbescheide
- Gewinn- und Verlustrechnungen
Zwar gibt es auch Kredite ohne Einkommensnachweis, doch normalerweise verlangen Kreditgeber einen entsprechenden Beleg über das Einkommen. Auch Vermieter fordern immer häufiger einen Nachweis über das Einkommen.
Dafür nutzen Kreditgeber die Einkommensbelege
Einkommensnachweise beantworten die wichtige Frage, ob eine Person kreditwürdig ist. Ein regelmäßiges Einkommen gehört für die meisten Kreditgeber zu den wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit.
Wer einen Kredit ohne Nachweis vergibt, kann die finanzielle Situation und die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers hingegen nicht klar beurteilen und geht somit ein höheres Risiko ein. Denn was passiert, wenn ein Kredit nicht beglichen werden kann?
Es kommt dann zu Mahnungen, gerichtlichen Mahnbescheiden oder sogar zum Einsatz eines Gerichtsvollziehers, der versucht, das ausstehende Geld einzutreiben.
Transparenz und Sicherheit für beide Seiten
Ein Einkommensnachweis ist auch für die Kreditnehmer sinnvoll. Im Sinne des Selbstschutzes sollten sie ehrlich beurteilen, ob sie sich einen Kredit leisten können und welche Kredithöhe und Laufzeit am besten zur finanziellen Situation passen.
Auf diese Weise schützen sich Kreditnehmer vor finanziellen Schwierigkeiten, die mitunter langfristige Folgen haben und zu einer starken Überschuldung führen können.
Deshalb sind Einkommensnachweise bei der Kreditvergabe für alle Beteiligten wichtig.
Zusätzlich zu diesen Nachweisen informieren sich die meisten Kreditgeber auch bei einer Auskunftei, um sich ein noch besseres Bild machen zu können.
Ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis seriös?
Das kommt auf den Einzelfall an und hängt immer vom Anbieter und den Bedingungen ab. Diese sollten transparent, fair und verständlich sein.
Zudem können Interessierte prüfen, ob ein Kreditgeber in Österreich bei der zuständigen Finanzmarktaufsicht Österreich (FMA) registriert ist. Das ist ein deutlicher Hinweis, dass der Kreditgeber sich in aller Regel an die gesetzlichen Bestimmungen hält.
Ein seriöser Kredit ohne Einkommensnachweis verlangt normalerweise keine hohen Gebühren im Voraus und verzichtet auf übertriebene Versprechen. Zudem deuten zahlreiche positive Bewertungen auf gute Angebote hin.
Kredit ohne Einkommensnachweis: Pro und Kontra
Für manche Menschen lohnt sich ein Kredit ohne Einkommensnachweis, weil es die einzige Möglichkeit ist, schnell an Geld zu kommen. Doch oft überwiegen die Nachteile für die Kreditnehmer.
Das sind die Vorteile
Kredite ohne Einkommensnachweis sind normalerweise einfacher zu erhalten. Diese können zum Beispiel für freiberuflich und selbstständig arbeitende Personen oder Erwerbslose interessant sein, die nur schwer oder oft gar keine Kredite erhalten.
Da auf die Prüfung des Einkommens bei diesen Krediten verzichtet wird, kann der Genehmigungsprozess schneller ablaufen.
Allerdings beweist der Sofortkredit vom fairen Credit, dass auch eine Kreditanfrage mit einem Einkommensnachweis sehr schnell und bequem sein kann.
Manche Menschen wollen auch ihre finanzielle Situation nicht so detailliert preisgeben. Dann bietet sich ein Kredit ohne Einkommensnachweis eher an, weil der Ablauf diskreter erscheint.
Das sind die Nachteile
Viele Kreditgeber gleichen das höhere Risiko durch schärfere Bedingungen aus. Dadurch hat ein Kredit ohne Einkommensnachweis im Vergleich zu einem regulären Kredit oft deutliche Nachteile.
Meist haben solche Kredite höhere Zinssätze, wodurch sie insgesamt teurer sind. Auch die Bedingungen zur Rückzahlung können aufgrund kürzerer Laufzeiten und höherer monatlicher Raten strenger ausfallen.
Wenn Sie Zahlungsprobleme bekommen, weil Sie den Kredit nicht wie gedacht zurückzahlen und auch die Raten nicht anpassen können, kann das Ihre Bonität verschlechtern. Das wirkt sich dann auch auf mögliche spätere Kredite aus, denn die Informationen werden bei Auskunfteien gespeichert.
Üblich ist auch, dass die Anbieter solcher Kredite ohne Einkommensnachweis ihr Risiko dadurch versuchen zu verringern, dass andere Sicherheiten wie eine Bürgschaft verlangt werden. Die Bürgen müssen den Kreditvertrag dann mit unterschreiben und haften für den Fall, dass Sie nicht mehr zahlen können.
Ein Kredit mit Einkommensnachweis – der faire Credit
der faire Credit vergibt Kredite grundsätzlich an Personen, die regelmäßige Einkünfte beziehen und diese nachweisen. Dabei kann es sich um einen Arbeitslohn, ein Gehalt, eine Pension sowie um Mieteinnahmen, wiederkehrende Zinszahlungen oder Witwen- und Waisenpension handeln. Der Kredit vom fairen Credit ist jedoch kein Kredit für Selbstständige.
Vorteile von Krediten mit Einkommensnachweis beim fairen Credit
Automatisierte Bonitätsprüfung
Sie können Ihren fairen Credit einfach und unverbindlich online anfragen und erhalten direkt ein Angebot. Die Bonitätsprüfung findet automatisiert statt.
Flexible Rückzahlung
Sie können jederzeit Ihre Monatsraten anpassen, also den Betrag verringern oder erhöhen. Auch kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich.
Keine Sachsicherheiten
Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditgebern verlangt der faire Credit keine Sachsicherheiten wie zum Beispiel den Kfz-Brief bei einem Autokauf.
So funktioniert der Sofortkredit vom fairen Credit
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Kreditanfrage online stellen
Stellen Sie Ihre unverbindliche Kreditanfrage in wenigen Minuten bequem online und übermitteln Sie alle Infos und Unterlagen einfach digital.
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Geld gibt’s per Echtzeit
Als Sofortkredit gibt es beim fairen Credit keine langen Bearbeitungszeiten. Die Sofortentscheidung gibt’s direkt nach Ihrer Anfrage, Ihr Geld ist in 1 bis 3 Werktagen auf dem Konto.
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Finanziellen Spielraum nutzen
Auf Wunsch können Sie sich zusätzlich Geld für ungeplante Ausgaben kostenlos reservieren und jederzeit darauf zugreifen, wenn Sie es benötigen.
FAQ: Häufige Fragen zum Kredit ohne Einkommensnachweis
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Welche Rolle spielen Einkommensnachweise bei Krediten?
Die meisten Kreditanbieter vergeben Kredite nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehört auch ein regelmäßiges Einkommen wie ein Gehalt oder eine Pension. Um diese Einkünfte zu belegen, können Kreditnehmer zum Beispiel Gehaltsabrechnungen vorlegen.
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Gibt es Kredite ohne Einkommensnachweis?
Manche Kreditanbieter vergeben auch Kredite, ohne vorher einen Einkommensnachweis zu prüfen. Solche Kredite sind oft mit höheren Zinssätzen, zu kurzen Laufzeiten, begrenzten Kreditsummen und anderen Nachteilen verbunden, um das höhere Ausfallrisiko für die Bank auszugleichen.
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Ist der faire Credit ein Kredit mit oder ohne Einkommensnachweis?
Personen ab 18 Jahren können den fairen Credit erhalten – er ist ein flexibler Ratenkredit mit Sofortentscheidung und schneller Auszahlung. Er richtet sich an alle, die ein regelmäßiges Einkommen haben, wie zum Beispiel ein Gehalt oder eine Pension. Der Nachweis erfolgt mit einer Gehaltsabrechnung oder Ähnlichem, je nach persönlicher Situation.