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Mindesteinkommen für einen Kredit

Das Wichtigste auf einen Blick

Damit Sie einen Kredit erhalten können, müssen Sie der Bank ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.
Das verfügbare Einkommen bestimmt die maximal mögliche Kredithöhe.
Das Mindesteinkommen für einen Kredit stellt sicher, dass Sie den für Sie passenden Kredit erhalten.

Das Mindesteinkommen für einen Kredit ist das monatliche Einkommen, das Sie mindestens haben müssen, damit die Bank Ihnen einen Kredit gibt. So kann sie sicherzustellen, dass die Person in der Lage ist, die monatlichen Kreditraten zu zahlen. Es liegt meist über dem unpfändbaren Existenzminimum und variiert je nach Bank.

Inhaltsverzeichnis

1Welches Mindesteinkommen gilt für einen Kredit?
1.1Voraussetzungen für einen Kredit
2Maximale Höhe der monatlichen Kreditrate
2.1Welche Kreditsumme bei welchem monatlichen Einkommen
2.2Wichtige Punkte bei der Kreditvergabe
3Vorteile eines Sofortkredits vom fairen Credit
4Voraussetzungen für einen fairen Credit
5FAQ: Häufige Fragen zum Mindesteinkommen beim Kredit

Welches Mindesteinkommen gilt für einen Kredit?

Das Mindesteinkommen, das Sie für einen Kredit brauchen, hängt von der Kredithöhe und der Laufzeit ab. Es sollte in jedem Fall über dem unpfändbaren Existenzminimum liegen. Wie hoch dieser Betrag ist, ist nicht explizit festgelegt, sondern variiert. Er ist gekoppelt an das individuelle Nettoeinkommen und eventuelle Unterhaltspflichten.

Der Richtwert des unpfändbaren Existenzminimums liegt bei ungefähr 1.000 Euro.

Voraussetzungen für einen Kredit

Wenn eine Person einen Kredit aufnehmen möchte, muss sie neben dem regelmäßigen Einkommen weitere Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören in der Regel:

Volljährigkeit,
ein fester Wohnsitz in Österreich,
eine ausreichende Bonität und
ein gültiger Personalausweis oder Reisepass.

Je nach Kreditinstitut können weitere Bedingungen notwendig sein, beispielsweise ein Bankkonto bei einer österreichischen Bank oder dass das Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stammt.

Gut zu wissen

Beim fairen Credit unverbindlich einen Kredit anfragen

Sie möchten wissen, wie viel Kredit Sie mit Ihrem Einkommen erhalten? Nutzen Sie den Kreditrechner vom fairen Credit: Wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit aus. Teilen Sie Ihre persönlichen Daten mit und machen Sie Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Nach Abschluss Ihrer Kreditanfrage erhalten Sie sofort eine Entscheidung.

Maximale Höhe der monatlichen Kreditrate

Mit einer einfachen Berechnung können Sie feststellen, welche Kredithöhe bei Ihrem Einkommen voraussichtlich möglich ist. Dafür ziehen Sie Ihre monatlichen Ausgaben von Ihrem Nettoeinkommen ab. Der Restbetrag zeigt, wie viel Sie höchstens als Kreditrate zahlen können.

Beispiel:
Monatliche Einnahmen: 1.800 Euro
Monatliche Ausgaben: 1.500 Euro
Differenz: 300 Euro

Diesen Differenzbetrag multiplizieren Sie mit der Laufzeit des Kredits in Monaten. So erhalten Sie die mögliche Gesamtkreditsumme inklusive Zinsen.

Laufzeit: 12 Monate
Kreditsumme = 300 Euro x 12 = 3.600 Euro

Laufzeit: 84 Monate
Kreditsumme = 300 Euro x 84 = 25.200 Euro

Selbst wenn Sie sparsam leben, sollte die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30 bis 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen. Das gilt auch bei hohen Einkommen. Nur so können Sie langfristig die monatlichen Raten tragen, ohne sich finanziell zu überlasten.

Denken Sie auch daran, dass jederzeit ungeplante Ausgaben kommen können. Je länger Ihr Kredit läuft, desto höher ist das Risiko. Beispielsweise braucht Ihr Auto eine Reparatur oder Sie müssen umziehen. Wählen Sie deshalb lieber eine etwas niedrigere Kreditrate, um für ungeplante Ausgaben gewappnet zu sein.

Welche Kreditsumme bei welchem monatlichen Einkommen

Restbetrag vom Einkommen nach Abzug aller Ausgaben	12 Monate Laufzeit	36 Monate Laufzeit	60 Monate Laufzeit
50 Euro	600 Euro	1.800 Euro	3.000 Euro
100 Euro	1.200 Euro	3.600 Euro	6.000 Euro
150 Euro	1.800 Euro	5.400 Euro	9.000 Euro
200 Euro	2.400 Euro	7.200 Euro	12.000 Euro
250 Euro	3.000 Euro	9.000 Euro	15.000 Euro
300 Euro	3.600 Euro	10.800 Euro	18.000 Euro

Wichtige Punkte bei der Kreditvergabe

Banken ermitteln die maximale Kredithöhe anhand des verfügbaren Einkommens, das übrig bleibt, nachdem die Lebenshaltungskosten abgezogen wurden. Für die Berechnung der Lebenshaltungskosten nutzen sie meist Pauschalen. Andere laufende Kredite und mögliche Risikofaktoren beeinflussen das Ergebnis zusätzlich.

Neben dem Mindesteinkommen zählt zum einen die berufliche Situation des Kreditnehmers bei der Kreditvergabe hinein. Ist die Person in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis oder in der Probezeit? Wenn die Bank mindestens über die Laufzeit des Kredits stabile monatliche Einkünfte erwarten kann, erhöht das die Chancen auf einen Kredit.

Zum anderen spielt die Bonität eine wichtige Rolle: Wer eine gute Bonität vorweisen kann, ist kreditwürdig. Die Bonität umfasst mehrere Faktoren, darunter:

eine ausgeglichene Haushaltsrechnung: Die Einnahmen sind höher als die Ausgaben.
regelmäßige pünktliche Zahlungen in der Vergangenheit: Sie haben Ihre Rechnungen, Handyverträge und andere laufende Kredite immer rechtzeitig und vollständig bezahlt. Solche Informationen können Kreditinstitute von Auskunfteien wie KSV oder CRIF erhalten.

Wichtig

Sonderfall: Baufinanzierung

Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung mit einem Kredit finanzieren möchten, spielt neben dem monatlichen Einkommen das Eigenkapital eine bedeutende Rolle. Je mehr Geld Sie aus Ihrem Ersparten zusteuern können, desto geringer ist die Kreditsumme, die Sie bei der Bank anfragen müssen. Außerdem erhalten Sie so meist bessere Konditionen, zum Beispiel einen niedrigeren Zinssatz.

Der Sofortkredit vom fairen Credit mit Sofortentscheidung

Beim fairen Credit können Sie jederzeit kostenfrei eine Kreditanfrage stellen.

Wählen Sie im Kreditrechner einfach die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit aus.
Geben Sie die benötigten Daten zu Ihrer finanziellen Situation an und senden Sie Ihre Kreditanfrage online ab.
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Unterzeichnen Sie das Kreditangebot digital.
Nach Prüfung Ihrer Unterlagen steht Ihnen das Geld in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Werktagen zur Verfügung.

TÜV Austria zertifiziert

Die Beratungsqualität beim fairen Credit wurde nach dem TÜV-AUSTRIA-Standard „Service- und Beratungsqualität“ zertifiziert. Bestätigt wird ein hohes Maß an Kundenfreundlichkeit sowie eine objektive und nachvollziehbare Kreditentscheidung.

Vorteile eines Sofortkredits vom fairen Credit

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Ob Urlaub, Renovierung oder ein lang gehegter Traum: Wofür Sie das Geld ausgeben, ist Ihre Entscheidung.
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Voraussetzungen für einen fairen Credit

Damit wir Ihren Kreditantrag für einen Online-Kredit vom fairen Credit zügig bearbeiten können, gelten folgende Voraussetzungen.

Wohnsitz in Österreich

Sie sind unter einem festen Wohnsitz in Österreich gemeldet.
Regelmäßiges Einkommen

Sie können ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.
Volljährig

Sie sind mindestes 18 Jahre alt.
Gültiger Ausweis

Sie besitzen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Bankkonto in Österreich

Sie besitzen ein Konto bei einer Bank in Österreich.
Ausreichende Bonität

Die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit fällt positiv aus.

FAQ: Häufige Fragen zum Mindesteinkommen beim Kredit

Welches Mindesteinkommen muss ich für einen Kredit nachweisen?

Damit Sie einen Kredit erhalten, sollte Ihr regelmäßiges monatliches Nettoeinkommen höher als das unpfändbare Existenzminimum sein. Diese Freigrenze sorgt dafür, dass Sie im Falle von Schulden immer noch genug Geld zum Leben haben. Aktuell liegt das Existenzminimum bei ungefähr 1.000 Euro netto. Es erhöht sich, wenn Sie andere Personen finanziell unterstützen müssen, also wenn Sie beispielsweise für Kinder sorgen.

Zudem sollte die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30 bis 40 Prozent Ihres monatlichen Einkommens betragen. Im Idealfall liegt die Kreditrate darunter, damit Sie auch ungeplante Ausgaben stemmen können. Nur so können Sie sich langfristig vor Überschuldung schützen.
Wie hoch ist die mögliche Kreditsumme beim Mindesteinkommen?

Die maximal mögliche Kreditsumme berechnet sich ganz einfach: Ziehen Sie alle monatlichen Ausgaben von Ihrem monatlichen Einkommen ab. Den Restbetrag multiplizieren Sie mit der gewünschten Laufzeit.

Wenn Sie monatliche Einnahmen von 2.000 Euro haben, Ihre Ausgaben 1.500 Euro betragen, dann haben Sie ein verfügbares Einkommen von 500 Euro. Bei einer Kreditlaufzeit von 36 Monaten können Sie beispielsweise einen Kredit in Höhe von 18.000 Euro inklusive Zinsen erhalten.
Bekomme ich einen Kredit ohne Mindesteinkommen beim fairen Credit?

Wenn Sie einen Sofortkredit beim fairen Credit anfragen möchten, müssen Sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Dieses sollte über dem unpfändbaren, individuellen Existenzminimum liegen. Damit soll sichergestellt sein, dass Sie ausreichend Geld haben, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Der Freibetrag erhöht sich, wenn Sie für andere Personen finanziell sorgen, zum Beispiel für Ihre Kinder.

Nur so kann das Kreditinstitut sicherstellen, dass Sie die monatlichen Raten langfristig bezahlen können und sich nicht überschulden.
Wo finde ich einen Budgetrechner für einen Kredit?

Möchten Sie prüfen, ob Ihr Einkommen einen Kredit ermöglicht? Mit unserem Kreditrechner können Sie ganz einfach die gewünschte Kreditsumme und monatliche Rate berechnen. Geben Sie dafür die gewünschte Laufzeit und die Kreditsumme ein – die Berechnung erfolgt sofort.
Welches Mindesteinkommen brauche ich, um einen Kredit zu bekommen?

Hier hilft Ihnen der Richtwert: Das monatliche Nettoeinkommen sollte über dem unpfändbaren Freibetrag liegen. Bei Selbstständigen und Freiberuflern, deren Einkommen häufig schwanken kann, betrachten Banken das Jahreseinkommen.